Qu'est-ce qu'un crédit immobilier ?
Le crédit immobilier est une opération grâce à laquelle un organisme prêteur, tels qu'une banque ou une société de financement tierce, met à votre disposition une somme d'argent pour financer l'acquisition ou la construction d'un bien immobilier (une habitation voire même un simple terrain).
Ce bien est destiné à terme à devenir à usage d'habitation ou à usage dit 'mixte' (servant à l'habitation et également à un usage professionnel).
L'évolution des différents taux de crédit immobilier en 2021
Si vous souhaitez contracter un crédit immobilier, ce dernier s'accompagnera forcément de son taux. Ces derniers sont plafonnés par la Banque de France mais sont ensuite fixés par l'établissement prêteur.
Pour cette raison, nous vous encourageons vivement à comparer les différents taux disponibles auprès des divers organismes prêteurs ainsi que les banques.
| Nombre d'années | 7 ans | 10 ans | 15 ans | 20 ans | 25 ans |
|---|---|---|---|---|---|
| Meilleur taux | 0.3% | 0.4% | 0.58% | 0.7% | 0.95% |
| Taux moyen | 0.79% | 0.9% | 1.08% | 1.28% | 1.52% |
Taux fixes hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés le 12/01/2021 par Rapide Finance.
Les taux indiqués ci-dessus sont donnés à titre nominatif, ils ne prennent pas en compte le coût de l'assurance emprunteur, ni des frais de dossier ou des frais de garantie.
Comment obtenir un crédit immobilier ?
L'obtention d'un prêt immobilier se déroule en plusieurs étapes.
Faites le point sur votre budget
- L'apport personnel : c'est la part disponible dont vous disposez. Il peut provenir de différentes sources (aide familiale, héritage, épargne).
- Le taux d'endettement : généralement fixé à 33% maximum.
- Les conditions d'emprunt : taux d'intérêt et durée du prêt.
Les étapes pour obtenir un crédit immobilier
Renseignez-vous auprès des organismes prêteurs
Sollicitez un ou plusieurs rendez-vous avec votre conseiller ou un courtier pour obtenir un accord de principe.
Signez le compromis de vente
Une fois le bien trouvé, signature du compromis avec clause suspensive d'obtention de crédit (généralement 45 jours).
Comparez les offres
Comparez les offres des différentes banques ou faites appel à un courtier. Délai de réflexion de 10 jours.
Signez l'acte de vente
Authentification chez le notaire et réception du titre de propriété.
Remboursement du prêt
Début des mensualités un mois après la signature de l'acte authentique.
Simulation de prêt immobilier
Pour effectuer une simulation de prêt immo, préparez les documents suivants :
- 2 derniers avis d'imposition
- 3 derniers bulletins de salaire
- 3 derniers relevés de compte bancaire
- Justificatif de domicile
- Justificatifs d'identité
Faire appel à un courtier en crédits vous permet de mettre en concurrence plusieurs banques avec un seul dossier.
Avantage : gain de temps et accès à des taux plus intéressants grâce à la négociation du courtier.
Tous les types de crédits immobiliers
Il existe différents types de crédits selon votre situation : résidence principale, locative ou secondaire.
Prêt relais
Pour acheter un nouveau bien avant d'avoir vendu l'ancien. La banque avance les fonds en attendant la vente.
Prêt hypothécaire
Garanti par un bien immobilier existant. Permet d'obtenir des liquidités sans vendre votre patrimoine.
Prêt in fine
Remboursement des intérêts seulement pendant la durée du prêt, le capital est remboursé en une fois à la fin.
Le prêt relais
Lorsque vous avez trouvé un bien immobilier mais que vous n'avez pas encore vendu votre résidence actuelle, le prêt relais est la solution idéale.
Dans la plupart des cas, ce crédit sera moins contraignant et plus économique que la location temporaire d'un logement et deux déménagements.
La banque avance les fonds du nouveau bien en attendant la vente de votre ancien logement. Vous ne payez que l'assurance et éventuellement les intérêts.
Le prêt hypothécaire
Le prêt hypothécaire est un prêt octroyé par une banque, garanti par un bien immobilier dont l'emprunteur est propriétaire.
Avec cette garantie, l'obtention d'un crédit peut être facilitée. La banque minimise ses risques grâce à l'hypothèque.
Ce crédit est utilisé lorsque vous possédez un patrimoine immobilier et que vous désirez bénéficier de liquidités sans vous séparer de vos biens.
Le prêt in fine
Le prêt in fine est une forme de prêt immo à taux fixe dont vous ne remboursez que les intérêts et les assurances pendant toute la durée du crédit.
Le capital emprunté reste intact jusqu'à la fin du crédit et est remboursé en une seule fois à l'échéance.
L'emprunteur doit se constituer une épargne par capitalisation mensuelle pour solder le capital à la fin du prêt.
Remboursement anticipé de prêt immobilier
Un prêt immo peut être remboursé par anticipation, c'est-à-dire avant la fin de celui-ci, soit en totalité soit en partie.
Le contrat initial précise les frais que cela peut représenter : les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA).
À tout moment vous avez la possibilité de rembourser par anticipation votre prêt immo. Votre organisme prêteur ne peut pas s'y opposer, sauf si le montant du remboursement représente moins de 10% du montant initial du crédit (L314-47 du code de la consommation).
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